Genossenschaftliche Banken reagieren auf Skandale mit schärferem Sicherungssystem

Das Reformpaket trägt den Namen "Geno Next Level". Kernpunkte sind nach Angaben der Verbandsspitze verbesserte Frühwarnsysteme und deutlich verschärfte Eingriffsrechte gegenüber auffällig gewordenen Instituten. Kolak sagte wörtlich: "Unsere Maßnahmen verbessern unsere Frühwarnsysteme und verschärfen unseren Durchgriff deutlich." Zudem wurde ein neuer Verhaltenskodex für Vorstände und Aufsichtsräte der Mitgliedsbanken eingeführt.

Begründung: Risikoreiche Geschäfte bei einzelnen Banken

Die Präsidentin begründete die Reform mit Blick auf die Vergangenheit: Man habe bei Verantwortlichen in einzelnen Banken "hochriskante Geschäfte, Missmanagement oder grob fahrlässiges Verhalten" gesehen. "Wir haben 'Geno Next Level' angestoßen und umgesetzt, weil wir bei Verantwortlichen in einzelnen Banken hochriskante Geschäfte, Missmanagement oder grob fahrlässiges Verhalten gesehen haben", erklärte Kolak. Die Folgen solchen Fehlverhaltens würden oft erst Jahre später sichtbar und belasteten dann die gesamte Solidargemeinschaft.

Die genossenschaftliche Finanzgruppe umfasst nach Verbandsangaben 646 Banken und Spezialinstitute. Sie betreuen eigenen Angaben zufolge mehr als 30 Millionen Kundinnen und Kunden. Der Verband bezeichnete das Geschäftsjahr als wirtschaftlich erfolgreich: Das Vorsteuerergebnis überstieg mit 11,6 Milliarden Euro den Wert des Vorjahres 2024 von 10,8 Milliarden Euro. Der Jahresüberschuss lag bei 7,4 Milliarden Euro.

Wirtschaftliche Zahlen der Genossenschaftsbanken

Trotz des Anstiegs blieb das Ergebnis hinter dem Rekordjahr 2023 zurück, in dem die Gruppe 14,4 Milliarden Euro Vorsteuergewinn erzielt hatte. Zum Ergebnis trugen den Angaben zufolge ein leicht gestiegenes Zinsergebnis sowie ein kräftig gewachsenes Versicherungsgeschäft bei. Das Versicherungsgeschäft legte demnach um 56 Prozent zu.

Mit den neuen Vorgaben müssen sich Vorstände und Aufsichtsräte der angeschlossenen Institute in den kommenden Monaten mit den verschärften Anforderungen auseinandersetzen. Kolak kündigte an, dass die Reform die Stabilität der Gruppe langfristig sichern solle. Die Maßnahmen sollen verhindern, dass Fehlverhalten einzelner Banken die gesamte Solidargemeinschaft belastet.

Ausblick: Verschärfte Kontrollen in der Praxis

Der BVR ist die Interessenvertretung der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland. Sein Sicherungssystem funktioniert nach dem Prinzip der gegenseitigen Hilfe: Im Notfall springen andere Institute für ein gefährdetes Mitglied ein. Die Reform soll dieses Prinzip durch klarere Regeln und frühere Eingriffsmöglichkeiten stärken.

Mit der Volksbank Braunschweig-Wolfsburg ist erstmals seit Längerem wieder ein Institut des Verbunds öffentlich in Erscheinung getreten, das den Sicherungsfonds in Anspruch nehmen musste. Die Trennung vom Vorstandschef sowie die Inanspruchnahme des Fonds gelten als Auslöser für die verschärften Kontrollen. Der BVR betonte, dass die Solidargemeinschaft Schäden durch Fehlverhalten Einzelner bislang aufgefangen habe.