Schweiz führt Offline-Kartenzahlungen für lebenswichtige Güter ein

Entwickelt wurde diese Branchenlösung gemeinsam vom BWL, der Schweizerischen Nationalbank SNB, den Finanzinstituten als Kartenherausgeber, den Unternehmen der Zahlungsverkehrs-Infrastruktur und dem Detailhandel, wie aus Mitteilungen der beteiligten Stellen hervorgeht. Das BWL koordinierte dabei die Arbeiten zwischen Behörden, Banken und Handel.

Die Offline-Funktion nutzt bestehende Kartenstandards und stellt sicher, dass Transaktionen auch ohne aktive Internetverbindung des Terminals verarbeitet, zwischengespeichert und später mit dem Kartenherausgeber abgeglichen werden. Risikomanagement und Sicherheitsverfahren wurden laut den Beteiligten so angepasst, dass Betrugsrisiken im Offline-Betrieb begrenzt bleiben.

Schwedens Erfahrungen als Auslöser

Zustande kam die Lösung nach einem Roundtable, den BWL und SNB im Frühjahr 2025 gemeinsam organisiert hatten. Dort habe ein Vertreter der schwedischen Notenbank die positiven Erfahrungen Schwedens mit Offline-Kartenzahlungen vorgestellt, hiess es. Diese Präsentation habe dazu beigetragen, dass die zunächst skeptischen Banken ihre Vorbehalte ablegten und das Projekt gemeinsam mit dem Detailhandel vorantrieben.

Schweden gilt als Vorreiter bei resilienten Bezahlsystemen und verfügt bereits über eine landesweit etablierte Offline-Kartenfunktion, die seit mehreren Jahren im Einsatz ist. Die Schweizer Lösung orientiert sich nach Angaben der Beteiligten an den dort gewonnenen Erfahrungen, wurde aber an die hiesige Infrastruktur und Regulierung angepasst.

Die Einführung erfolgt schrittweise: Zunächst wird die Offline-Funktion an ausgewählten Verkaufsstellen pilotweise getestet, bevor sie breit ausgerollt wird. Sowohl Kartenherausgeber als auch Terminalhersteller und Detailhändler bereiten ihre Systeme auf den erweiterten Betrieb vor.

Schrittweise Einführung und Pilotphase

Für die Konsumentinnen und Konsumenten ändert sich am Bezahlvorgang im Alltag vorerst wenig. Im Normalfall läuft die Zahlung weiterhin online ab. Erst wenn ein Terminal erkennt, dass keine Verbindung zum Händler- oder Bankenserver besteht, schaltet es automatisch in den Offline-Modus und verarbeitet die Zahlung lokal.

Mit der Branchenlösung reagieren BWL und SNB auf eine Lücke, die in früheren Krisenübungen und Risikoanalysen identifiziert worden war. Die Landesversorgung betrachtet eine funktionierende bargeldlose Zahlung inzwischen als Teil der kritischen Infrastruktur, vergleichbar mit der Strom- oder Telekommunikationsversorgung.

Bedeutung für die Landesversorgung

Die SNB sieht in der Lösung einen Beitrag zur Finanzstabilität. Eine breit akzeptierte Offline-Zahlung verringere die Abhängigkeit von einzelnen technischen Komponenten und stärke das Vertrauen der Bevölkerung in die Widerstandsfähigkeit des Zahlungsverkehrs. Die beteiligten Banken betonen zudem, dass bestehende Karten ohne Wechsel weiter genutzt werden können.

Der Detailhandel begrüsst die Lösung ausdrücklich. Bei länger andauernden Netzstörungen könnten Kassen weiterhin bedient werden, was sowohl den Geschäften als auch der Bevölkerung zugutekomme. Erste Pilotstandorte sollen noch im laufenden Jahr folgen, ein landesweiter Rollout ist für die darauffolgende Phase vorgesehen.